{"id":1279,"date":"2022-02-18T10:57:00","date_gmt":"2022-02-18T10:57:00","guid":{"rendered":"http:\/\/www.cgtbarcelona.org\/cgtdelfos\/?p=1279"},"modified":"2022-03-14T11:59:25","modified_gmt":"2022-03-14T11:59:25","slug":"capsula-2-los-planes-de-pensiones","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.cgtbarcelona.org\/cgtdelfos\/blog\/2022\/02\/18\/capsula-2-los-planes-de-pensiones\/","title":{"rendered":"CAPSULA 2: LOS PLANES DE PENSIONES"},"content":{"rendered":"\n<p>Segunda c\u00e1psula de esta nueva secci\u00f3n. Si te perdiste la anterior, puedes echar un ojo en <a href=\"https:\/\/www.cgtbarcelona.org\/cgtdelfos\/blog\/2022\/02\/13\/inauguramos-seccion-capsulas\/\">este enlace<\/a>. Hoy vamos a hablar de:<\/p>\n\n\n\n<p><strong>LOS PLANES DE PENSIONES<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Primero de todo aclaramos conceptos, porque hace mucha falta:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>Pensi\u00f3n de jubilaci\u00f3n: Es un sistema PUBLICO que consiste en un pago mensual que te har\u00e1 la SS cuando te jubiles durante un tiempo <strong>ilimitado<\/strong>. Depende lo que cotices, as\u00ed tendr\u00e1s el importe de pensi\u00f3n.<\/li><li>Plan de pensiones: Es un sistema PRIVADO donde tu metes cada mes sin poder sacarlo antes de la jubilaci\u00f3n (salvo excepciones) y despu\u00e9s sacarlo de golpe o poco a poco <strong>hasta que se acabe.<\/strong><\/li><\/ul>\n\n\n\n<p>La pasta que cobrar\u00e1s de tu pensi\u00f3n de la SS lo pondr\u00eda la SS, no t\u00fa, sac\u00e1ndolo de las cotizaciones de los trabajadores futuros.<br>La pasta que cobrar\u00e1s de tu plan de pensiones no ser\u00e1 otro que el que t\u00fa misma hubieras metido antes.<\/p>\n\n\n\n<p>El sistema p\u00fablico es un sistema de reparto: entre todos los cotizantes pagan las pensiones de los jubilados, y adem\u00e1s se pueden pagar pensiones no contributivas y de viuedad.<br>El sistema privado (que ni siquiera es un sistema de jubilaci\u00f3n realmente), es un sistema de capitalizaci\u00f3n en el que cada uno se paga lo suyo. Por eso lo defienden los que lo defienden.<\/p>\n\n\n\n<p>\u00bfPor qu\u00e9 lo llaman plan de pensiones? porque psicol\u00f3gicamente lo asocias a la pensi\u00f3n p\u00fablica, pero te est\u00e1n estafando, realmente es un fondo de inversi\u00f3n expuesto a riesgos.<br>Crees que est\u00e1s ayudando o complementando al sistema p\u00fablico y te crees eso de <em>\u00abComo ahora tengo dinero pago para luego me den una pensi\u00f3n mayor\u00bb<\/em>. Cuando lo que realmente estar\u00edas haciendo es simplemente ahorrar en un fondo de inversiones, y puede que te hablen de las siguientes ventajas:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>No pagas IRPF. Si cobras 20.000\u20ac al a\u00f1o y metes 2.000\u20ac pagar\u00edas impuestos como si solo hubieras ganado 18.000\u20ac. Pero no te dicen que cuando saques el dinero despu\u00e9s de la jubilaci\u00f3n entonces s\u00ed que pagar\u00e1s el IRPF, es decir, solo retrasas el pago. Si comparas lo que ganabas con lo que ganas cuando te jubiles y la velocidad a la que te lo gastes, puede que a porcentaje sea mayor. Adem\u00e1s ahora tienes hipoteca, abuelos, etc que no tendr\u00e1s cuando te jubiles, as\u00ed que los cargos impositivos ser\u00e1n peores. Es decir que este rollete del supuesto ahorro fiscal es una simple y t\u00edpica patada hacia adelante, como el que no tiene dinero para pagar un cr\u00e9dito y entonces pide otro cr\u00e9dito.<\/li><li>Aportas lo que quieras, o incluso no aportas. Creen muchos que esto es algo as\u00ed como cotizar a la SS \u00aba voluntad\u00bb pero luego cobrar igual. Pero eso significa que si metes menos luego cobras menos. Adem\u00e1s puede que quien te venda planes de pensiones olvide comentar el \u00abinsignificante detalle\u00bb de que los precios suben todos los a\u00f1os, por lo que no es igual cobrar hoy 2.000\u20ac que cobrarlos dentro de 20 a\u00f1os.<\/li><li>Es una inversi\u00f3n, genera intereses. Igual crees cuando te jubiles ser\u00e1s millonaria, pero como toda inversi\u00f3n, un plan de pensiones est\u00e1 sujeto a riesgo, y no solo riesgo de no ganar sino tambi\u00e9n riesgo de perder todo o parte de lo invertido. Existen los planes de pensiones de bajo riesgo pero esos tampoco aseguran rentabilidad alguna sino ni siquiera el capital inicial.<br>Existen los llamados planes con garant\u00eda en los que el banco asegura una cantidad X a fecha Y, pero con permanencia, y aunque te aseguren su seguridad, si lees la letra peque\u00f1a, suele pone aquello de <strong>\u00abrentabilidades pasadas no aseguran rentabilidades futuras\u00bb.<\/strong><br>Adem\u00e1s tienen comisiones sobre el capital depositado en el mismo, por Dios, que se hacen en un banco, y estos no dan nada gratis !!! Una comisi\u00f3n \u00abbaja\u00bb del 1,75% no solo no garantiza ganancias sino que s\u00ed que garantiza p\u00e9rdidas del 1,75% anual, o sea, invertir dinero al -1,75%. Sumale la subida del IPC del 2% anual, ya vas por el -3,75%, con lo que la supuesta rentabilidad del plan tendr\u00eda que superar ese porcentaje negativo para compensar, pero resulta que <strong>\u00abrentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras\u00bb<\/strong>, que lo pone en el folleto.<\/li><li>Quiz\u00e1 se olviden de decirte que probablemente el plan del folleto tenga comisiones sobre el capital pero no sobre las ganancias. Traduciendo: les dar\u00eda lo mismo que ganaras o perdieras porque ellos cobrar\u00edan igual. Ya lo dijo Leonardo Dicaprio en la pel\u00edcula \u00abEl lobo de Wallstreet\u00bb, el truco ee cobrar comisi\u00f3n por comprar pero tambi\u00e9n por vender y as\u00ed se gana siempre y el riesgo es de otro.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<!--more-->\n\n\n\n<p>As\u00ed pues, una cosa es ahorrar y otra cosa es un plan de pensiones. El ahorro es lo mejor que puede hacer cualquier trabajador, pero bajo su control, como el dinerito en el colch\u00f3n, que ir\u00eda perdiendo valor poco a poco con la subida del IPC pero al menos el colch\u00f3n no cobra comisiones.<\/p>\n\n\n\n<p>As\u00ed pues tenedlo claro, ahorrad, que por algo se invent\u00f3 el sistema consumista, por el cual muchos trabajadores repiten cu\u00f1adeces como tales como que <em>\u00abel dinero en el banco siempre renta\u00bb<\/em> o <em>\u00abel dinero no sirve de nada si no te lo gastas\u00bb<\/em>. T\u00edos y t\u00edas de 40 o 50 a\u00f1os \u00abrazonando\u00bb de la misma forma que el ni\u00f1o peque\u00f1o con las chuches.<\/p>\n\n\n\n<p>Cabe a\u00f1adir que la OCU dice textualmente: <a href=\"https:\/\/www.ocu.org\/dinero\/deposito-inversion\/noticias\/planes-de-pensiones-no-interesan-473454\">Los planes de pensiones no interesan. No contrates un plan de pensiones, y si ya lo tienes, te recomendamos que no realices nuevas aportaciones a estos productos.<\/a><\/p>\n\n\n\n<p>Info: Laboro<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Segunda c\u00e1psula de esta nueva secci\u00f3n. Si te perdiste la anterior, puedes echar un ojo en este enlace. Hoy vamos a hablar de: LOS PLANES DE PENSIONES Primero de todo aclaramos conceptos, porque hace mucha falta: Pensi\u00f3n de jubilaci\u00f3n: Es un sistema PUBLICO que consiste en un pago mensual que te har\u00e1 la SS cuando te jubiles durante un tiempo ilimitado. Depende lo que cotices, as\u00ed tendr\u00e1s el importe de pensi\u00f3n. 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